#7 資産運用もインターネットバンキングではじめられる！？

イラストレーション：鈴木みゆき

＜登場人物＞

坂本先生：ネットバンキングに詳しいファイナンシャルプランナー

豊さん・涼子さん夫婦：涼子さんは、定年後の家計管理について勉強中。自分たちの老後資金も備えつつ、子育てに忙しい娘夫婦への支援もしたいと思っている。一方、豊さんは、細々とした家計管理には興味がない様子。

投資信託や外貨預金も、インターネットバンキングではじめよう！

インターネットバンキングにも慣れてきて、スマホからA銀行のアプリを開くことが増えてきたわ。
それで最近気になっているのが、「口座一覧」のなかにある、投資信託や外貨預金という項目。これはアプリから手続きできるってこと？

はい、できますよ。金融機関にもよりますが、最近はアプリを使って、資産運用をはじめられるんです。

子どもが独立して家計に余裕ができたから、預金はある程度貯まっていてね。すぐに使わないお金を運用してみようかと2人で話していたところ。今後、定年退職したら、退職金も入ってくるしね。

そうですか。それならまずは投資信託ついて調べてみましょうか。
A銀行の場合は、涼子さんが見ていた「投資信託」の部分をタップすると、投資信託のはじめ方や、A銀行で購入できる投資信託などを調べることができますよ。

実は、少しずつ資産運用の勉強をしていたのよ。運用してみたい投資信託の商品が見つかったら、どうすれば良いのかしら？

まずは、A銀行で投資信託用の口座をつくります。「口座開設」というボタンをタップすると、自動的にインターネットバンキングの申し込み画面に移動して、そのまま手続きができますよ。

預金と合わせて投資信託の残高も一元管理

A銀行のアプリから投資信託の申し込みができるということは、保有している投資信託の残高もアプリで見ることができるの？

ええ、A銀行のアプリなら、「口座一覧」の画面で、A銀行に持っているすべての口座の残高を確認できます。こんな感じでグラフも表示されますよ。

わぁ、普通預金、定期預金、投資信託それぞれの金額だけでなく、すべてを合わせた資産の合計金額もわかるのね。
円グラフで資産の割合も見えて、おもしろいわ。

投資信託は、購入金額や残高はもちろん、どれだけ利益や損失があるかなども簡単に確認できますよ。

いつも使っている銀行のアプリでここまでできるのは便利だね！

運用実績や基準価額_※といった、投資信託の最新のデータも、銀行のWebサイトから見ることができます。情報収集から購入までスムーズに進められますよ。

それからA銀行の場合は、取引の報告書などをインターネット上で確認できるサービスもあって便利です。インターネットバンキングで申し込めますよ。

※投資信託の価格のことを指し、投資信託の購入・換金（解約）時の基準となります。

実は以前、少しだけ投資信託を持っていたんだけど、運用レポートの書類をどこに保管したか忘れてしまって、探すのが大変だったなぁ。

そのサービスがあれば、失くす心配もなし、ペーパーレスで環境にもやさしいわね。

今回は投資信託を例にご紹介しましたが、外貨預金も同様に手続きができるんですよ。少しずつ勉強して、資産運用もスマートにはじめたいですね。

銀行のアプリから電話相談や来店予約も！

ホントに便利になったものね。だけど、どの運用商品を買えばいいのか、自分では決められないときはどうすればいいのかしら？

ロボアドバイザーは使ったことがありますか？ 銀行のWebサイトで、簡単な質問に答えるだけで、資産運用のプランを診断してくれるものです。よかったら活用してみてくださいね。

【関連サイト】三井住友銀行「SMBCロボアドバイザー」

インターネットバンキングは、残高確認や振込ができるだけでなく、こういった資産運用までサポートしてくれるんです。

必要な手続きやサービスが、窓口に行かなくても利用できれば、これからの暮らしがもっと便利で豊かになりそうだよ。

本当ね。友だちや娘夫婦にも教えてあげなくっちゃ。

ところで、さっき見せてもらった坂本先生のアプリの画面に電話マークがあったけど、電話で相談することもできるのかしら？

はい。A銀行の投資信託や外貨預金の口座を持っていれば、アプリの「資産運用コンサルタントへ相談」というボタンから電話をかけて、相談することができます。
また、銀行のWebサイトから店舗検索して来店予約をすれば、誰でも窓口で資産運用はもちろん、保険や不動産、退職金などを含めた資産のシミュレーションや相談もできますよ。

定年時には退職金も入ってくることだし、その前に一度、銀行の窓口で相談してみようかな。

良いですね。日々の家計管理や資産の把握をインターネットバンキングで行っておけば、ライフイベントなどで銀行の窓口で相談する際にもスムーズに話を進められるはずです。今後もお金と上手に付き合っていくために、インターネットバンキングも窓口も、上手に活用してくださいね。

※2021年4月現在の情報です。今後、変更されることもありますのでご留意ください。

執筆：坂本 綾子（さかもと あやこ）

CFP® /1級FP技能士。大学在学中より雑誌の編集に携わり、卒業後に取材記者として独立。1988年より女性誌、マネー誌などで金融に関する記事を執筆。家計管理、保険、資産運用に関する記事をはじめ、銀行の商品・サービスについても雑誌やWeb媒体で多数執筆。執筆に加え生活者対象のセミナー、家計相談も行っている。著書に「今さら聞けない お金の超基本（朝日新聞出版）」「まだ間に合！50歳からのお金の基本（エムディエヌコーポレーション）」、「年収200万円の私でも心おだやかに毎日暮らせるお金の貯め方を教えてください！（SBクリエイティブ）」など 。 http://www.fpsakamoto.jp