つみたてNISAで備える！？ マイホームに結婚、老後資金まで。

イラストレーション：進藤やす子

＜登場人物＞

アカネ
32歳。大学卒業後、アパレル関係勤務。東京都内で一人暮らし。最近、パートナーと別れたことで、この先のために自分でお金を準備しなくちゃ！ という気分になっている。

マイ
32歳。大学卒業後、飲料メーカー就職。実家暮らしの堅実女子。無駄遣いが嫌い。結婚願望なし。40歳までにマンションを購入したく、財形貯蓄を利用中。

リョウコ
32歳。大学卒業後就職した会社を転職し、現在はエンターテインメント企業勤務。お金のことには無頓着。現在同居中の彼と結婚し、子どもを持つことが目下の夢。

（※1）現在の三井住友銀行の普通預金利息をもとに算出した概算となります。
（※2）三井住友銀行で「つみたてNISA」を利用する場合の想定となります。

アカネ
セミナーでね、将来のお金をどうするかっていう話もあったんだけど、寿命が伸びているから、老後は退職金含めて2,000万円くらい必要なんだって。

リョウコ
えっ！ 65歳で2,000万円なんて貯められる気がしない。それまでに結婚して、子どもができたとしたら、生活費も教育費もかかる……、マイホームもほしいのに……。何千万円必要なのよ……。

アカネ
私の場合、今の会社に定年までいたら、退職金が約1,000万円。とりあえず残りの約1,000万円を自力でなんとかしないといけないってことみたい。
2人は、普通預金の利息って知っている？

リョウコ
全然わかんない。

マイ
普通預金で0.001％くらいかな。

アカネ
正解！ となると、100万円の預金があったとして、
年間の利息が、10円ってことでしょう？ 税金も考慮すると8円くらいだよね。

マイ
そうだけど、安心って意味では一番じゃない。

アカネ
そうね。それで十分にお金が貯まる人ならいいと思う。だけど、少しでもお金を増やしたいと思ったら、「つみたてNISA」なの！ 貯金じゃなくて、投資でお金を増やすんだよ。

リョウコ
そうなんだ……。それで「つみたてNISA」って何？

アカネ
「つみたてNISA」は投資信託で運用するときに、いろいろなメリットがある制度で、特徴は、①少額で積立投資ができる ②売買の手数料がかからない ③投資で得られた売却益や分配金が20年間非課税 ④購入できるのは安定した資産形成にマッチした投資信託に限られていること。

リョウコ
ふ～ん？ 投資信託ってなに？ どこが投資初心者におすすめなの？

アカネ
投資信託は、私たちがお金を預けて、投資のプロにお任せする運用のことなの。投資のプロは預かったお金を、株式とか債券とかいろんな投資先に分散して投資をするんだって。「つみたてNISA」で買えるのは、リスクが低めの安定した投資信託だけってことらしい。

マイ
株を買うだけじゃないんだね。

アカネ
そもそも投資って「長期に・積み立てて・分散で投資する」のが、リスクを抑える鉄則なんだって。「つみたてNISA」は、その鉄則どおり投資ができる。

リョウコ
それは安心だね。

アカネ
特に「つみたてNISA」が初心者にぴったりなのは、少額で無理なくスタートできるってことと、売却益に税金がかからないから、利益がまるまる自分のお金になるってことかな。三井住友銀行なら、月1万円からできるみたいだよ！

マイ
月1万円ならできそう。投資って始めにもっとお金が必要なんだと思ってた。

アカネ
ちなみに私は、月2万円からスタートした。普通預金に毎月貯めていたのを「つみたてNISA」の投資に変えただけ。もちろん貯金の300万円は手をつけずキープ！

マイ
なるほど！！ でも、それで本当にお金が増えるの？　

アカネ
例えば、月2万円ずつ10年間、年5％くらいで運用したら、利益が70万円くらいのって、310万円になるの。嬉しいことに、その利益に税金がかからないから、全部自分のお金になるわけ。普通預金だと、たったの240万円に少額の利息が付く程度だから……。

リョウコ
普通預金と比べて、70万円も利益に差が出る可能性あるの？　
すごい！ 私、興味出てきた！　

アカネ
三井住友銀行のシミュレーションサイトを見れば、お金がどれくらいになるか予想できるよ。

リョウコ
私、2年後くらいに結婚を考えているから、少しでもお金が増えれば嬉しい。
子どももほしいし、お金が必要になるもんね。
あ、もちろん結婚式は2人とも呼ぶから絶対来てね。

アカネ・マイ
もちろん！

マイ
私もマンション購入に向けて、もっとお金増やさないと！　
でも、私はやっぱりまだ、ちょっと怖いなって思っちゃう。
本当にそんなうまい話あるのかなぁって。

リョウコ
確かに……。私ももっとくわしく知りたいな。
具体的にどうして増えるのか？ ってことも。

※2021年6月現在の情報です。今後、変更されることもありますのでご留意ください。