攻めの資産運用で7,700万円達成！投資の達人が、今こそ考えるべきことは？

1981～1996年生まれのいわゆる「ミレニアル世代」は、仕事が乗りに乗ってバリバリ稼ぐ人から、ほどよく仕事を頑張って無理のない生活を送っている人まで、ライフスタイルは多種多様です。特に独身男子の場合、「彼女と結婚するのに、お金はどのくらい必要？」「将来に備えて貯蓄したいけれど、生活レベルは落としたくない」など、この年頃ならではの悩みを多く抱えているようです。

そこで、“辛口”FP がミレニアル男子のセキララな相談に応じ、今後の人生をハッピーに生きていくための資産運用についてアドバイス。今回は、メーカー勤務の達也さんがやってきました。達也さんが初めて資産運用に興味をもったのは、中学生の時。社会人になってからは怒涛の勢いで資産運用を行い、投資用不動産も含めると7,000万円以上の資産を築いています。一見、何の悩みもないように見える達也さんに対して、辛口FPはどんなアドバイスをするのでしょうか。さっそくみていきましょう！

: 達也さん（仮名）
34歳男性。メーカー勤務。中学生の時に資産運用に興味を抱き、大学生で株式投資デビュー。株やFX、社会人になってからは副業を行い、株や投資信託、不動産、ソーシャルレンディングなど手広く運用。現在、絶賛婚活中。

: 花山院扇子（かざんいん・おうぎこ）
奈良県出身のファイナンシャルプランナー。大学在学中、留学先で出逢ったフランス人実業家と結婚するも2年で離婚。無一文で追い出された経験から、お金の大切さに目覚めてFPに。その歯に衣着せぬアドバイスは厳しくも深い愛情に満ちており、顧客から尊敬と親しみを込めて「扇の君」と呼ばれている。
※本キャラクターは、高山一恵氏監修のもとに作成したフィクションです。実在の人物、団体とは関係ございません。

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困っていることも相談したいこともないけれど、なぜか花山院先生のもとを訪れた相談者……

達也さん「失礼いたします。花山院先生、いらっしゃいますか」

花山院「いるわよー」

達也さん「こんにちは。実はFPの加藤に紹介を受けて、やってきました」

花山院「ああ、加藤くんね。聞いているわ」

達也さん「加藤は僕の親友なんです。僕は別に相談とか必要ないと思っているのですが、『花山院先生のところに行って、厳しくジャッジしてもらえ』と加藤が言うものですから」

花山院「まぁ、自信家なのね」

達也さん「自信家ってほどではありませんが、自分なりに勉強して、資産運用を続けてきたので」

花山院「それでも、加藤くんが私のところに相談に行けと言ったのだから、何かしら意味があるはずよ」

達也さん「確かに。じゃあ先生、話を聞いてください」

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副業と不動産収入で収入を最大化しつつ、学生向けのマンションを借りて生活費を抑える！

花山院「最初に月々の収支を教えてちょうだい。メーカーで働きながら副業もやっていて、不動産収入もあるのね」

達也さん「はい。年間860万円ほどの収入があります」

花山院「支出の方はどうかしら。あら、ずいぶん堅実に暮らしているのね」

達也さん「もともと物欲がないので、質素倹約な生活を貫いています」

花山院「住居費がかなり安いわね」

達也さん「僕が住んでいる街は学園都市で、駅から少し離れてしまいますが、大学近くに学生向けの安いマンションがあるんです」

花山院「まぁ、賢いわね～」

達也さん「ありがとうございます」

花山院「謙遜しないのね。気に入ったわ」

: <辛口FPメモ>
・副業や不動産収入があるということは、積極的に収入を増やす努力をしてきたのね。
・年収が高い割には、生活費がかなり低く抑えられているわ。
・収入を最大化しつつ、支出の最小化も図っているなんて、なかなかできないことよ。

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給料を上げるのに限界を感じ、資産運用でお金を生み出してくれる「マネーマシン」を作ることに！

花山院「ここからは資産の状況をみていきましょう。いろいろやっているわね～」

達也さん「はい、資産運用が好きなものですから」

花山院「いつごろ始めたの？」

達也さん「最初に興味を持ったのは中学生の頃です。株取引をテーマにしたドラマがきっかけで、日々の株価をチェックするようになりました。大学生のとき、アルバイトで貯めたお金で初めて買ったのが、ファーストフードチェーンの優待株です」

花山院「その後は？」

達也さん「社会人になって数年経った頃、年収の上限が見えてきまして」

花山院「早くもそこに気づいたのね」

達也さん「お給料だけでは限界があるなら、資産運用でお金を増やそうと思いました」

花山院「ふむふむ。もっと聞かせて」

達也さん「FPの資格を取って、金融系のサロンに入って、Webサイトでも情報をチェックして。それで、株や投資信託、不動産、最近はソーシャルレンディングにも投資しています」

花山院「なるほど」

達也さん「すべては『お金を生み出してくれるマネーマシン』を築くためです」

花山院「資産運用をしていて、気になることや悩んでいることはある？」

達也さん「うーん。最初に申し上げましたが、特にないんです」

花山院「かなり積極的に運用しているようだけれど」

達也さん「おっしゃるとおり、攻めの資産運用だと思います」

花山院「FIREを目指しているの？」

達也さん「全然。今の仕事が好きですし」

花山院「そう。困ったわね。本当に悩んでいることはないのかしら」

達也さん「ええ、ないです」

花山院「今後のことはどう？ご結婚とか」

達也さん「けっ、結婚……っ！」

花山院「（あら、いきなり顔が真っ赤になったわね）」

達也さん「そ、それは、たしかに僕は今、婚活をしていますが……」

花山院「そうなのね。よかったわー。ようやく達也さんらしさが見えたような気がする。じゃあ、結婚のことも視野に入れてアドバイスさせてちょうだい」

達也さん「あ、は、はい……。よろしくお願いします」

: <辛口FPメモ>
・FPの資格を取ったり、金融系のサロンに入ったり、勉強熱心なところも高評価だわ。
・FXや先物など、ハイリスクハイリターンの商品にも積極的に運用しているのね。
・気になるところと言えば、ハイリスクの商品が多い割に、現金の割合が低い点ね。

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預貯金の割合を高めて、守りの資産運用に徐々にシフトしていくのよ！

花山院「達也さん、あなたは本当に優秀だわ。副業で収入を増やす努力をしているだけじゃなく、資産運用も積極的に行って、どんどん金融資産を増やしている。若くして、これだけの行動ができるのは、あっぱれだわ。でもね、絶賛婚活中の達也さんのことを思って正直に言わせてちょうだい。

あなたの”資産運用できてる度”は星５つ中……★★★☆☆よ！！」

達也さん「絶賛婚活中……」

花山院「まず、預貯金の割合。所有している投資用不動産も含めると、あなたの金融資産は7,730万円になる。預貯金は200万円だから、全体のわずか2.5％に過ぎないわ」

達也さん「確かに、預貯金の割合が低いのが気になっていました」

花山院「でしょう？ 今は独身で身軽だから良いけれど、いずれ結婚をするのなら、少しずつでも預貯金を増やしていくべきよ」

達也さん「いずれ結婚……」

花山院「ちょっと、達也さん。さっきからキャラが変わっているわよ」

達也さん「し、失礼しました」

花山院「それに攻めの投資ができるのは、独身の今だからこそ。これからは、将来のこともしっかり考えて、守りの資産運用にシフトしていってちょうだい」

達也さん「正直、結婚は僕の最大のウィークポイントなんです。だからこそ、先生にご指摘いただいたことで、気付かされました。良き伴侶を見つけて幸せな結婚生活を送るためにも、運用方針を徐々に変えていくべきなのですね。先生、ありがとうございました！」

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収入の最大化と支出の最小化を図り、攻めの資産運用を行ってきた達也さんは、「資産運用の達人」と呼ぶにふさわしい人よ。中学生の頃に観たドラマがきっかけで投資に興味を持ったエピソードからもわかるように、根っからの投資好き。心から資産運用を楽しんでいる様子がうかがえて、とても微笑ましく思ったものよ。

ただ、少々暴走気味なのが気になったわ。今はお金を増やすのがとにかく楽しいのだと思うけれど、なんたって達也さんは絶賛婚活中なのだから。

結婚して、子どもを育てて、子どもが独り立ちしたら最愛の人と老後を穏やかに暮らして――。大切な人と生活をする姿をイメージしながら、資産運用の方針を改めて見直してほしいものね。マイホームの購入や教育費も視野に入れて、これからは安全性の高い投資商品にシフトしていくのよ。

いずれにしても、達也さんが素敵な女性と出逢えるよう、心から祈っているわ。

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※2023年2月現在の情報です。今後、変更されることもありますのでご留意ください。

監修：高山一恵