月収15万円以下でも金融資産3,500万円超え！ おひとりさまが将来への不安を解決するためにできることとは？

お金も時間も自由に使えて、自分らしい生活を送ることができる「おひとりさま」。日本では年々未婚率が上昇していることもあって、おひとりさまのライフスタイルが注目を浴びています。実際、公私ともに充実しているおひとりさまは多いけれど、一方では、「このままずっとひとりで生きていけるのかな」「貯蓄が少なくて老後が心配」など、今後の人生に不安を感じている人がいるのも事実です。

そこで、“辛口”FP がおひとりさまの相談に応じ、今後の人生をハッピーに生きていくための資産運用についてアドバイス。今回は、都内で一人暮らしをしている大造さんが登場です。収入はそれほど多くないものの、すでに3,500万円もの金融資産を築いている大造さんは、あることが気になって仕方がないようです。そんな彼に辛口FPはどんなアドバイスするのか、さっそくみていきましょう！

大造さん（仮名）
37歳男性。都内在住。アルバイト勤務。大学生の頃に資産運用を始め、すでに3,500万円の金融資産を築く。趣味はテーマパークに行って、大好きなキャラクターに会うこと。祖父母が遺してくれた一軒家に住むものの、そろそろ建て替えが必要ではないかと悩んでいる。

花山院 扇子（かざんいん・おうぎこ）
奈良県出身のファイナンシャルプランナー。大学在学中、留学先で出逢ったフランス人実業家と結婚するも2年で離婚。無一文で追い出された経験から、お金の大切さに目覚めてFPに。その歯に衣着せぬアドバイスは厳しくも深い愛情に満ちており、顧客から尊敬と親しみを込めて「扇の君」と呼ばれている。
※本キャラクターは、高山一恵氏監修のもとに作成したフィクションです。実在の人物、団体とは関係ございません。

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大造さん「あの……」

花山院「……」

大造さん「……あ、あのっ！」

花山院「あら。お客さん？」

大造さん「は、はい。大造と申します」

花山院「ごめんなさい、気づかなくて」

大造さん「い、いえ、よく言われるんです。声が小さいって」

花山院「そうなの？」

大造さん「はい。そうなのです」

花山院「で、今日はどうしたのかしら」

大造さん「あ、はい。それが僕は今、祖父母が遺してくれた一軒家で一人暮らしをしているのです」

花山院「素敵じゃない」

大造さん「でも、気になることがあって」

花山院「何が気になるの？」

大造さん「築60年で古いから、建て替えしなきゃいけないのかなって。僕、そんなに稼いでないから不安になってきて……」

花山院「それで私のところに来たのね。じゃあ、詳しく話を聞いてみましょう」

大造さん「はい。よろしくお願い致します」

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花山院「まずは月々の収支を教えてちょうだい。今はアルバイトで生計を立てているの？」

大造さん「僕は理系の大学院に通っていたのですが、リーマンショックで一気に不況になってしまって、就職できなかったのです」

花山院「そうだったのね。支出はどうかしら。あら、あなた、全然お金を使ってないじゃない！ 本当にこの数字で合っている？」

大造さん「合っています。食費は節約のため、数か月に一度、オンラインショップでお米と大豆を30キロずつ購入しています」

花山院「トータルで月に3万円もかかっていないのね」

大造さん「所得が低い分、医療費の負担軽減がありますし、住民税も非課税です。外出はほとんどしなくて、たまに好きなキャラクターに会いにテーマパークに行くくらいです」

花山院「私のFP人生で最も支出のかかっていない相談者だわ」

大造さん「褒めてくれていると受け止めました。ありがとうございます」

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花山院「じゃあ、今度は資産運用の状況もみていきましょう。あら、すごいじゃない！ たくさん貯蓄しているのね」

大造さん「ほとんどお金を使わないので」

花山院「それでもすごいことよ。資産運用もしっかり行っているし」

大造さん「大学生の頃、親に勧められて始めました」

花山院「いい親御さんじゃない」

大造さん「仕送りや親が投資資金にくれたお金を元手にして、試行錯誤しながらも自分なりに株や投資信託を買うようになりました。たまに行くテーマパークは株主優待を使っているので、ほとんどお金がかからないんです」

花山院「賢いわね。いずれにしても、ここまで貯めたのだから大したものだわ」

大造さん「でも、家を建て替えることになったら、破綻するのは目に見えています。僕はアルバイトだから、そもそも住宅ローンが組めるかわからないし」

花山院「そうかしら」

大造さん「たぶん、僕はこのまま独り身だと思うんです。だから本当は老後のことを考えて、少しでも収入を増やしたい。でも僕はコミュニケーションが苦手で、なかなかうまくいかなくて……」

花山院「そう。わかったわ、大造さんの気持ち。じゃあ、老後のことも含めて、これからアドバイスするわよ」

大造さん「よろしくお願いします」

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花山院「大造さん、あなたは親の援助を受けながらも、基本的には自分一人の力で暮らしてきた。しかも、今では多くの金融資産を築いている。それは本当に素晴らしいことだし、誇っていいわ。だから、正直に今のあなたの状況をジャッジさせていただくわね。

あなたの”資産運用できてる度”は星５つ中………★★★☆☆よ！！」

大造さん「そ、それはなぜにして、そのような評価が？」

花山院「インデックスファンドをメインに、堅実に資産運用をしながら、3,500万円もの資産を築いてきたのは、評価に値することだからよ。ただ気になるのが生活費、特に食費が低すぎるわ」

大造さん「大豆と卵でちゃんとタンパク質を取っていますよ」

花山院「お願いだから、お肉や魚も食べてちょうだい」

大造さん「わかりました。前向きに検討します」

花山院「それから、お家の建て替えのことが気になっているみたいだけれど、住宅ローンの審査は年収だけではないのよ。金融資産なども含めて、トータルに判断するの」

大造さん「そういうものなんですか？」

花山院「確かに、正社員になって年収が増えたほうが信用度は上がるけれど、だからと言って過度に心配するのは良くないわ。それに、金融機関によって審査の基準が違うのよ」

大造さん「じゃあ、まずはいろいろな金融機関にあたってみるのが大切なんですね」

花山院「そういうこと。それから老後のことだけれど、まずは、将来どれくらいの年金を受け取れるか確認してみましょう。日本年金機構のねんきんネットなら、将来の年金受取額が試算できるわよ。そして、将来の年金受取額で生活していけるか、イメージするのよ」

大造さん「なるほど。僕の年収的にそんなに受け取れないと思いますが、それでも、今の生活費なら年金で生活していけるかもしれません」

花山院「そうそう、その調子よ」

大造さん「先生にアドバイスをいただいたおかげで、もやもやしていた視界が開けたような気がします。まずは金融機関に相談してみることから始めてみたいと思います。そして、ご飯もしっかり食べて、自分らしく楽しく生きていくつもりです。先生、ありがとうございました」

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今回の相談者のように、アルバイトで生計を立てている人は決して少なくないように思うわ。でもね、正社員で働くにしても、パートやアルバイトを選ぶにしても、「本人が幸せであるか」が大切だと思うの。

ただし、相談者が心配していたように、アルバイトの場合は大きなローンを組む時にどうしても信用度が低くなってしまいがち。人生、いつ何が起こるかわからないのだから、万が一の出費に備えるためにも、日々の資産運用で金融資産を増やす努力が必要よ。

最後に、老婆心ながらも言わせて。相談者のように、徹底的に節約すれば多くの資産を貯められるかもしれない。でも身体を壊してしまったら、元も子もないのよ。だから資産運用でお金を増やしつつ、バランスの良い食事を摂って、適度に趣味を楽しんで、人生を謳歌してほしいわ。

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